¿cuánto necesito ahorrar para comprar una casa?

ahorrar para comprar una casa

Los ahorros, o más concretamente la falta de ellos, son el principal escollo que se encuentran los españoles a la hora de afrontar la compra de una vivienda, según un estudio publicado por idealista con datos de idealista/data.

Hoy vamos a ver cuantos ahorros aproximados se necesitan para adquirir una vivienda en España por comunidad autónoma. Las bases del estudio son:

Ahorros para comprar una casa

 

Metodología

  • Para realizar el informe se han utilizado los datos de Renta anual neta por hogar del INE, referentes al año 2018 (últimos datos disponibles).
  • Para el cálculo de las cuotas hipotecarias hemos asumido una hipótesis de un préstamo a 25 años a un tipo fijo del 1,71% por el 80% del valor de la vivienda para la que se destina un 35% de la renta disponible.
  • Para el cálculo del coste de los impuestos se ha utilizado la suma del Impuesto de Transacciones Patrimoniales (ITP) y el de Actos Jurídicos Documentados (AJD) vigente en cada comunidad autónoma en diciembre de 2019.
  • Para calcular el precio medio de una vivienda por comunidad se ha utilizado la base de datos de idealista del mes de diciembre de 2019.

 

La renta media por hogar  en España es de 28.417 € al año. (INE)

El porcentaje a destinar en el pago de la vivienda no debe ser superior al 35% de los ingresos, por tanto 9.960€ al año, Los españoles podrá destinar  830€ al mes al pago de la hipoteca.

Con estas cifras el precio de vivienda al que podemos acceder es de 252.819€. La parte no financiada e impuestos es aproximadamente el 28%, es decir debemos poseer unos ahorros de 70.789€.

El precio medio de una vivienda en España se sitúa en 213.143 €, por lo que una familia con la renta media podría comprarla sin problemas aportando una menor cantidad de ahorros: 59.680€. En cualquier caso, ese desembolso supondría 2,1 veces la renta de la que dispondría esa familia durante un año.

El hecho de que con la renta media pueda aspirarse a viviendas más caras que la media se repite en todas las comunidades autónomas excepto en Baleares, Madrid y Canarias.

Ahorros necesarios por CCAA

 

En todas las demás comunidades autónomas, la renta media es suficiente para comprar una vivienda de precio medio, aunque la necesidad de aportar ahorros varía en función de la renta por hogar, del precio medio de la vivienda y de los impuestos, que cambian de una comunidad a otra.

POR ENTRADA MAS FUERTE Y MÁS LIVIANA

 

Baleares (134.179€), el mayor de todos, segundo Madrid (82.483€) y tercero Cataluña (76.559€) .

Extremadura la más baja (29.015€), seguido Castilla-La Mancha (32.167 €) y tercera  Murcia (32.897 €)

POR ESFUERZO

 

El mayor esfuerzo para conseguir los ahorros que permitan comprar una vivienda se da en Andalucía y Baleares, donde se necesita el equivalente a la renta familiar de 2,5 años para obtenerlos. Les siguen Cataluña, Madrid y Canarias (2,3 años), con 2,1 años se encuentra la Comunidad Valenciana y con 1,9 años Euskadi.

La Rioja, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Murcia y Aragón son las comunidades en la que se exige un esfuerzo menor para reunir los ahorros necesarios para comprar una vivienda de precio medio con la renta media de un hogar (1,3 años), seguidas de Navarra y Extremadura (1,4 años), Asturias (1,5 años), Cantabria (1,7 años) y Galicia (1,8 años).

Datos de cada CCAA

Cálculo sobre precio máximo alcanzable con renta media

 

Cálculo sobre precio medio de vivienda

 

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